Prowadzenie firmy coraz rzadziej sprowadza się wyłącznie do sprzedaży, obsługi klientów i pilnowania bieżących płatności. Wraz z rozwojem przedsiębiorstwa rośnie liczba decyzji dotyczących finansowania, inwestycji, kosztów, podatków, płynności czy sposobu planowania dalszych działań. Właśnie w tym momencie wielu przedsiębiorców zaczyna rozważać skorzystanie z doradztwa finansowego.
Wybór odpowiedniego wsparcia nie powinien jednak opierać się wyłącznie na cenie usługi czy lokalizacji biura. Znacznie ważniejsze jest doświadczenie doradcy, sposób pracy oraz to, czy potrafi on zrozumieć specyfikę konkretnej firmy.
Kiedy przedsiębiorstwo potrzebuje doradztwa finansowego?
Nie każda firma potrzebuje stałej współpracy z zewnętrznym doradcą. Są jednak sytuacje, w których profesjonalne spojrzenie na finanse może znacząco ułatwić podejmowanie decyzji.
Jednym z takich momentów jest szybki rozwój przedsiębiorstwa. Rosnąca sprzedaż nie zawsze oznacza poprawę kondycji finansowej. Firma może mieć coraz większe obroty, a jednocześnie zmagać się z problemami z płynnością, rosnącymi kosztami lub zbyt wysokim poziomem należności.
Wsparcie przydaje się również przed większą inwestycją, zakupem nieruchomości, rozbudową zakładu, przejęciem innej firmy albo wejściem na nowy rynek. W takich sytuacjach warto wcześniej przeanalizować różne scenariusze i ocenić ich wpływ na przyszłą sytuację finansową.
Doradca powinien rozumieć model biznesowy
Dobre doradztwo finansowe nie polega wyłącznie na analizie tabel i wskaźników. Aby rekomendacje miały praktyczną wartość, osoba wspierająca przedsiębiorstwo musi najpierw poznać sposób jego działania.
Inaczej analizuje się firmę handlową, inaczej przedsiębiorstwo produkcyjne, a jeszcze inaczej działalność usługową. W każdym z tych przypadków występują inne koszty, cykle płatności, potrzeby inwestycyjne oraz ryzyka.
Dlatego podczas pierwszych rozmów warto zwrócić uwagę na to, czy doradca zadaje pytania dotyczące nie tylko wyników finansowych, ale również klientów, dostawców, sezonowości, struktury sprzedaży i planów właścicieli.
Analiza finansowa jako punkt wyjścia
Zanim powstaną konkretne rekomendacje, konieczne jest poznanie aktualnej sytuacji przedsiębiorstwa.
Analiza może obejmować między innymi przychody, koszty, marże, zadłużenie, należności i zobowiązania. Ważna jest również struktura przepływów pieniężnych, ponieważ firma osiągająca zysk księgowy nadal może mieć problemy z terminowym regulowaniem płatności.
Dobrze przygotowana analiza pomaga wskazać obszary wymagające poprawy. Czasem problemem okazuje się zbyt niski poziom marży, innym razem nadmierne zapasy, długie terminy płatności albo źle dopasowane finansowanie.
Płynność finansowa – jeden z najważniejszych tematów
Dla wielu przedsiębiorców kluczowym problemem nie jest brak sprzedaży, lecz czas oczekiwania na pieniądze od klientów.
Jeśli kontrahenci płacą po 30, 60 lub 90 dniach, firma musi w tym czasie finansować wynagrodzenia, podatki, zakup materiałów oraz inne bieżące wydatki. Im szybciej przedsiębiorstwo rośnie, tym większe może być zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.
Doradztwo finansowe może pomóc ocenić, czy firma powinna zmienić politykę płatności, wykorzystać faktoring, kredyt obrotowy lub inne źródło finansowania. Celem nie jest samo pozyskanie pieniędzy, lecz znalezienie rozwiązania dopasowanego do rzeczywistych potrzeb.
Finansowanie inwestycji – kredyt nie zawsze jest jedyną opcją
Przedsiębiorcy planujący inwestycję często w pierwszej kolejności myślą o kredycie bankowym. Tymczasem dostępnych możliwości jest więcej.
W zależności od rodzaju przedsięwzięcia można rozważyć leasing, finansowanie obrotowe, środki własne, dotacje, pożyczki inwestycyjne czy inne instrumenty dostępne dla przedsiębiorstw.
Każda z tych form ma swoje zalety i ograniczenia. Istotne są między innymi koszt finansowania, długość umowy, wymagane zabezpieczenia oraz wpływ zobowiązania na dalszą zdolność firmy do pozyskiwania kapitału.
Dlaczego lokalne doświadczenie może być przydatne?
W przypadku firm działających w Trójmieście znajomość lokalnego rynku może ułatwiać współpracę. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorstw związanych z transportem, logistyką, przemysłem, nieruchomościami, turystyką czy usługami.
Doradca znający regionalne realia może lepiej rozumieć specyfikę lokalnych inwestycji i charakter działalności przedsiębiorstw funkcjonujących w Gdańsku oraz okolicznych miastach.
Przy wyborze partnera warto więc sprawdzić zarówno doświadczenie branżowe, jak i zakres oferowanych usług. Informacji o jednym z podmiotów działających w tym obszarze można szukać między innymi pod adresem https://deltaconsult.pl.
Jak sprawdzić kompetencje doradcy?
Pierwszym kryterium powinno być doświadczenie. Warto dowiedzieć się, z jakimi przedsiębiorstwami doradca wcześniej współpracował i jakiego rodzaju projekty realizował.
Znaczenie ma również specjalizacja. Osoba zajmująca się głównie finansami osobistymi nie zawsze będzie odpowiednim partnerem dla firmy planującej wielomilionową inwestycję.
Dobrym sygnałem jest umiejętność przedstawiania skomplikowanych zagadnień finansowych prostym językiem. Przedsiębiorca powinien dokładnie rozumieć zarówno korzyści, jak i ryzyka związane z proponowanym rozwiązaniem.
Nie tylko rozwiązanie problemu, ale również planowanie
Największą wartość doradztwo może przynieść wtedy, gdy nie jest wykorzystywane dopiero w momencie pojawienia się poważnych trudności.
Regularne prognozowanie pozwala wcześniej zauważyć, że za kilka miesięcy może zabraknąć kapitału obrotowego albo że planowana inwestycja będzie wymagała większego finansowania, niż początkowo zakładano.
Przydatne są między innymi budżety, prognozy przepływów pieniężnych oraz analiza różnych scenariuszy. Dzięki nim właściciel firmy może zobaczyć, jak zmiana sprzedaży, kosztów czy poziomu zadłużenia wpłynie na przedsiębiorstwo.
Na co uważać przy wyborze firmy doradczej?
Ostrożność powinny wzbudzać przede wszystkim obietnice gwarantowanych rezultatów. W finansach praktycznie każda decyzja wiąże się z określonym ryzykiem i nie można przewidzieć wszystkich czynników mających wpływ na przyszłość.
Warto również dokładnie sprawdzić sposób wynagradzania doradcy. Jeśli jego wynagrodzenie zależy od sprzedaży konkretnego produktu finansowego, dobrze wiedzieć o tym przed podjęciem decyzji.
Przejrzyste zasady współpracy są niezwykle ważne. Klient powinien wiedzieć, za co płaci, jakie działania zostaną wykonane i czego może oczekiwać po zakończeniu projektu.
Dobry doradca powinien przedstawiać kilka scenariuszy
Rzadko zdarza się, że istnieje tylko jedno właściwe rozwiązanie.
Przykładowo firma planująca inwestycję może sfinansować ją ze środków własnych, kredytu albo leasingu. Każda opcja będzie miała inny wpływ na płynność, zadłużenie i możliwości dalszego rozwoju.
Zamiast proponować jedno rozwiązanie bez szerszego kontekstu, doradca powinien przedstawić kilka wariantów oraz wskazać ich potencjalne konsekwencje.
Ostateczna decyzja zawsze należy do przedsiębiorcy.
Czy mała firma również może skorzystać?
Doradztwo finansowe nie jest usługą zarezerwowaną wyłącznie dla dużych przedsiębiorstw.
Mała firma może potrzebować wsparcia przy wyborze źródła finansowania, zakupie sprzętu, planowaniu inwestycji czy uporządkowaniu przepływów pieniężnych. Niekiedy nawet stosunkowo proste zmiany pozwalają poprawić kontrolę nad finansami.
Zakres współpracy można dostosować do wielkości przedsiębiorstwa. Nie zawsze konieczna jest stała obsługa – czasami wystarczy pojedyncza analiza lub konsultacja przed ważną decyzją.
Jak przygotować się do pierwszego spotkania?
Im więcej informacji otrzyma doradca, tym dokładniejsza może być analiza.
Warto przygotować podstawowe dane finansowe firmy, informacje o aktualnych zobowiązaniach, planowanych inwestycjach oraz najważniejszych problemach, które przedsiębiorca chce rozwiązać.
Nie trzeba jednak samodzielnie tworzyć skomplikowanych raportów. Dobry doradca powinien wskazać, jakie dokumenty będą rzeczywiście potrzebne.
Ważniejsze jest jasne określenie celu współpracy. Inaczej będzie wyglądało doradztwo dla firmy szukającej finansowania, a inaczej dla przedsiębiorstwa chcącego poprawić rentowność.
Wsparcie finansowe powinno pomagać w podejmowaniu decyzji
Najlepszy doradca nie zastępuje przedsiębiorcy w zarządzaniu firmą. Jego rolą jest dostarczenie danych, analiz i możliwych scenariuszy, które pozwolą podejmować bardziej świadome decyzje.
W dobrze prowadzonej współpracy liczby przestają być jedynie częścią sprawozdania księgowego. Zaczynają pokazywać, gdzie firma zarabia, gdzie traci pieniądze, jakie ma możliwości rozwoju i jakie zagrożenia mogą pojawić się w przyszłości.
Dlatego wybierając doradztwo finansowe w Gdańsku, warto szukać nie tylko wykonawcy pojedynczej usługi, ale przede wszystkim partnera, który potrafi spojrzeć na przedsiębiorstwo całościowo. Kompetencje, doświadczenie, przejrzystość współpracy oraz umiejętność zrozumienia biznesu powinny mieć znacznie większe znaczenie niż efektowna prezentacja czy obietnica szybkich rezultatów.
